Ghid de alegere a împrumuturilor în marjă

Ce este un împrumut în marjă?

Un împrumut în marjă vă permite să împrumutați bani pentru a investi. Împrumutul este garantat împotriva investiției pe care o faceți cu acesta și / sau a altor investiții pe care le aveți.

Nu puteți împrumuta suma totală a investițiilor, ci doar un procent numit LVR - Raport împrumut / valoare. Aceasta este de obicei între 30% și 70% din valoarea investiției dvs. în acțiuni sau fonduri gestionate.

LVR determină câți bani vă va împrumuta creditorul împotriva garanției.

Iată captura

Dacă împrumutați până la limită și atunci valoarea investiției dvs. scade, puteți primi un apel în marjă de la creditorul dvs. și vi se va cere să compenseze diferența de valoare. Un creditor vă poate permite să depășiți LVR cu un procent de 5-10%, înainte de a declanșa un apel în marjă.

Pentru a compensa diferența de valoare, este posibil să trebuiască să vindeți parțial sau total investiția dvs. cu pierderi. Și dacă acest lucru se întâmplă într-un moment în care piața acțiunilor suferă pierderi uriașe ca la sfârșitul lunii ianuarie 2008, poate fi cel mai rău moment pentru a vinde.

Avantajele fiscale

Împrumutarea banilor pentru investiții se numește angrenare. Principalul avantaj fiscal este că puteți obține o deducere fiscală pentru dobânda pe care o plătiți pentru împrumutul dvs. și alte costuri de investiții - dar nu lăsați reducerile fiscale să vă aglomereze judecata.

O strategie riscantă

Un împrumut în marjă este o strategie cu risc ridicat și nu este pentru toată lumea. Vă solicită să fiți un investitor priceput și să primiți sfaturi bune de la consilierul sau brokerul dvs. pentru a găsi o investiție bună.

Este potrivit pentru mine?

Înainte de a vă angaja într-un împrumut în marjă, întrebați-vă următoarele:

• Am destule venituri în exces pentru a acoperi plățile dobânzilor, chiar dacă rata dobânzii crește brusc sau investiția aduce pierderi?
• Am o perspectivă investițională pe termen lung și abilitatea de a face față pierderii de ceva timp?
• Am un loc de muncă sigur - sau capacitatea de a acoperi plata dobânzilor dacă îmi pierd slujba?

Ce trebuie sa stii

• Asigurați-vă că înțelegeți pe deplin caracteristicile împrumutului și detaliile contractului.
• Creditorul poate schimba LVR în orice moment sau chiar să preia investițiile dvs. din lista aprobată - acest lucru ar putea declanșa un apel în marjă.
• Împrumutătorul vă poate vinde investițiile fără aprobarea dvs. dacă nu puteți întâlni un apel în marjă, dacă nu vă poate contacta după un apel în marjă sau dacă există o scădere semnificativă a sharemarketului.
• Cum și când vă va contacta creditorul? Creditorii pot folosi e-mail, sms și telefon.
• Verificați taxele de stabilire, tranzacție și reziliere anticipată care se pot aplica împrumutului.
• Cum se compară rata dobânzii?
• Care este marja tampon?
• Sunt toate investițiile în care doriți să investiți pe lista aprobată de creditor?

Cum reduc riscurile?

• Reduceți nivelul de împrumut: Aceasta este cea mai eficientă strategie. De exemplu, dacă creditorul vă permite să împrumutați până la 70% din valoarea acțiunilor, puteți împrumuta doar 50% sau chiar doar 35%.
• Plătiți regulat dobânzi: Împrumutătorii de marjă vă pot permite să adăugați dobânda la împrumut, dar, desigur, acest lucru îl mărește pur și simplu și astfel nivelul dvs. de împrumut.
• Reinvesti: Creditați-vă veniturile din investiții (cum ar fi dividendele) împrumutului sau reinvestiți-le.
• Monitorizați îndeaproape investițiile și nivelul de împrumut: acest lucru vă oferă posibilitatea de a interveni înainte de a ajunge la apelul de marjă.
• Diversificați-vă portofoliul: Dacă cumpărați acțiuni doar la o singură companie, investiția dvs. va fi foarte volatilă. Diversificându-vă portofoliul în acțiuni din diferite sectoare și fonduri gestionate, reduceți riscul și puteți avea o rentabilitate mai bună pe termen lung.
• Asigurați-vă: Contractează o asigurare de protecție a venitului în cazul în care nu poți lucra pentru că ești bolnav. Și încheiați o asigurare de viață pentru a vă acoperi persoanele aflate în întreținere dacă muriți.

Top trei sfaturi

Dacă aveți de gând să contractați un împrumut în marjă, este foarte important pentru dvs. să încercați să reduceți probabilitatea unui apel în marjă și să aveți o strategie în loc în cazul în care acest lucru se întâmplă.

• Un împrumut în marjă poate fi o strategie foarte eficientă pentru a-ți construi averea. Trebuie să aveți venituri în exces, să fiți un investitor priceput și fericit să vă asumați riscuri.
• Deoarece aveți mai mulți bani de investit, investiția dvs. primește un „turbo boost” și câștigurile sunt mărite. Dar dacă investiția dvs. pierde bani, pierderile sunt mărite și nu numai că faceți o pierdere, dar trebuie să rambursați împrumutul.
• Fiți conștienți de mediul actual de piață a acțiunilor volatile, obțineți sfaturi financiare și puneți la punct o strategie pentru a îndeplini un apel de marjă.

Cum pot întâlni un apel în marjă?

Luați acest exemplu:

Creditorul dvs. stabilește LVR pentru o cotă „Xbank” la 70%. Vă vor împrumuta 70.000 de dolari pentru a cumpăra acțiunile în valoare de 100.000 de dolari. Dacă valoarea acestor acțiuni scade cu 10% la 90.000 USD, iar creditorul dvs. permite doar o marjă de tampon de 5%, vă vor suna și vă vor cere să faceți diferența.

În acest caz, trebuie să restabiliți valoarea portofoliului dvs. la 100.000 USD. Iată opțiunile dvs.:

• Rambursați o parte a împrumutului: Un portofoliu în valoare de 100.000 USD vă permite să împrumutați 70.000 USD (70%). Deoarece portofoliul dvs. valorează acum doar 90.000 USD, acum puteți împrumuta doar 70% din acest lucru, adică 63.000 USD. Deci, trebuie să rambursați 7000 USD în numerar.
• Depuneți mai multe acțiuni ca garanție: În cel mai bun caz, mai aveți câteva acțiuni cu un LVR de 70% - trebuie să depuneți acțiuni în valoare de 10.000 USD. Dar dacă LVR-ul lor este de doar 30%, trebuie să depuneți acțiuni în valoare de 23.333 USD. Și dacă creditorul dvs. nu are acțiuni pe lista aprobată, nu le puteți folosi deloc.
• Vindeți o parte din portofoliul dvs. în vederea rambursării împrumutului. În acest caz, trebuie să vindeți acțiuni în valoare de aproximativ 23.350 USD. Acest lucru vă lasă cu o investiție în valoare de 66.650 USD și un împrumut de 46.650 USD (aproximativ 70% din 66.650 USD).
• Rămâneți contactabil: Asigurați-vă că creditorul dvs. vă poate contacta întotdeauna pe dvs. sau pe o altă persoană nominalizată în care aveți încredere, chiar și atunci când sunteți în vacanță sau aveți alte angajamente. Trebuie să răspundeți rapid la un apel de marjă (de obicei în decurs de 24 de ore). Dacă creditorul nu vă poate contacta, va lua decizia pentru dvs.

Există alternative la un împrumut în marjă?

Dacă ați achitat deja o mare parte din ipotecă, o împrumut de capitaluri proprii poate fi o modalitate mai bună pentru a vă împrumuta pentru a investi. Rata dobânzii este, în general, mai ieftină, dar se aplică aceleași riscuri ca și în cazul altor forme de împrumut, iar casa dvs. este pe linie.

Mai multe informatii

• Asociația Planificatorilor Financiari (FPA) vă poate oferi o listă a planificatorilor din zona dvs.
• Centrul Național de Informare privind Investițiile în Pensii Inc (NICRI) oferă informații gratuite despre planificarea financiară și produsele de investiții specifice.
• NICRI site-ul hărții banilor are o serie de calculatoare pentru a elabora scenarii de împrumut, investiții și economii.
• oficiu fiscal vă poate oferi mai multe informații despre avantajele fiscale.