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Precisa saber
- Ao iniciar um novo emprego, você tem a opção de manter seu superfundo ou escolher um novo fundo
- O processo atual é complexo e tem feito com que muitas pessoas acumulem contas duplicadas ou juntem fundos insucessos
- A Super Consumers Australia diz que o governo e a ATO devem fazer mudanças para tornar mais fácil para os funcionários manterem seus super em um único fundo de alto desempenho
Quando você muda de empregador, geralmente se depara com uma montanha de papelada. É compreensível que a escolha de um superfundo esteja em sua mente.
E quando esse processo é confuso e complicado, você pode facilmente acabar com uma conta duplicada indesejada ou mudar para um fundo de desempenho inferior. Ambos os resultados farão com que você se aposente com menos.
O governo tem feito consultas sobre mudanças no super, incluindo como funciona a integração.
A Super Consumers Australia afirma que o ATO deve fornecer uma integração simplificada e simples para tornar mais fácil para as pessoas manterem um superfundo de alto desempenho.
Como é a integração agora?
Atualmente, existem várias maneiras de nomear seu superfundo para um novo empregador:
- Preencha o documento do ATO 'Formulário de escolha padrão de aposentadoria'. Para preencher este formulário, deverá preencher oito pontos de dados pessoais. Você também precisa encontrar os detalhes do seu fundo (seu número comercial australiano e identificador exclusivo de aposentadoria) e, em seguida, obter e anexar uma carta de conformidade deles para permanecer nesse fundo. Você também pode selecionar o fundo padrão do seu empregador – que muitas vezes é apresentado como a opção mais fácil – ou nomear um super fundo autogerido com este formulário.
- Preencha um formulário em papel criado pelo empregador. Tal como acontece com o formulário de escolha padrão de Superannuation, seu empregador pode preencher previamente alguns detalhes, incluindo os detalhes de seu próprio fundo nomeado.
- Use um formulário de escolha padrão online. Esta opção está acessível através dos serviços online da ATO, ligados ao MyGov. Neste caso, você deve imprimir o formulário e entregá-lo ao seu empregador.
- Use uma plataforma de integração online (mais sobre isso mais tarde).
Essa lista confusa de opções significa que, geralmente, é mais fácil para os iniciantes escolher o fundo indicado pelo funcionário, em vez de escolher o seu próprio ou permanecer com o fundo atual.
Reformas para ajudar a evitar contas duplicadas
Uma mudança recente relevante na integração é o ‘grampeamento’, que começou em novembro de 2021.
Esta reforma significa que o seu super é 'grampeado' a você quando você muda de emprego, de modo que seu empregador tenha que verificar se você tem um fundo existente, caso você mesmo não nomeie um. Veja nosso guia para grampear aqui.
Se você não preencher o formulário de escolha padrão ou fornecer ao seu empregador os detalhes do seu fundo de alguma outra forma quando começando um novo emprego, seu empregador trabalhará com o ATO para garantir que eles estão pagando seu super em seu existente conta.
Seu empregador deve verificar se você possui um fundo existente, caso você mesmo não nomeie um
Esta nova regra significa que você pode permanecer em seu fundo atual sem enviar nenhuma indicação ou documentação de superfundo, mas não está claro se esta é uma opção.
A Super Consumers Australia afirma que este sistema está desatualizado. Em vez disso, as pessoas deveriam poder optar por permanecer com o seu fundo existente através de um sistema online simplificado. O sistema também deve encaminhar as pessoas para fontes de informação confiáveis, caso queiram alterar o seu fundo.
Por que processos de integração ruins podem custar dinheiro
Um sistema de integração excessivamente complexo pode parecer um incômodo quando você muda de emprego, mas também pode levar a consequências terríveis para sua renda de aposentadoria.
Quando esse processo não está claro, é muito fácil acabar com supercontas duplicadas indesejadas.
Esta duplicação pode custar-lhe caro; a Comissão de Produtividade descobriu que uma pessoa que tivesse uma conta duplicada não intencional ao longo de sua vida profissional se aposentaria com US$ 51 mil a menos.
É muito fácil ingressar em um fundo de baixo desempenho
Outro grande problema é que é muito fácil ingressar em um fundo de baixo desempenho. A análise da Super Consumers Australia descobriu a diferença entre alguém permanecer em um fundo entre os 10% com melhor desempenho e estar no fundo de desempenho médio ao longo de sua vida profissional é de pelo menos US$ 288.000 em dólares de hoje – um valor impressionante quantia.
Por fim, ter várias supercontas indesejadas torna mais difícil rastrear quais apólices de seguro de invalidez você está pagando e pode resultar no cancelamento da sua cobertura de seguro, pois o saldo da sua conta é consumido em tarifas. Também é mais difícil planejar a aposentadoria quando você não tem certeza de quanto super você tem.
O software de integração pode ser parte do problema
Cada vez mais, os empregadores podem usar software de integração fornecido por terceiros. Podem ser plataformas digitais onde novos funcionários inserem detalhes e documentos necessários para a integração para definir os detalhes de como serão pagos e para onde seu super deve ir.
Descrevemos anteriormente como uma plataforma de software amplamente utilizada fornecida aos empregadores pela MYOB poderia estar empurrando os usuários para o Slate Super, um superfundo não testado com retornos historicamente abaixo da média, que também estava vinculado ao MYOB. Desde então, o MYOB atualizou sua plataforma e cortou relações com o Slate Super.
Como deve ser um sistema de integração?
Em primeiro lugar, deve ser fácil de usar. O processo de integração não deve levá-lo a pesquisar seu fundo ou obter documentos simplesmente para manter seu super onde está.
A Super Consumers Australia apoia a ideia da ATO de fornecer um sistema de integração digital simplificado. Ao solicitar aos novos funcionários que verifiquem os seus dados, as pessoas podem simplesmente garantir que os detalhes do seu fundo atual estão corretos ou optar por selecionar um fundo diferente. Esta configuração também permitiria à ATO integrar ferramentas úteis que já incorporou no processo de integração.
Solicitar às pessoas que comparem os seus fundos com outros durante o sistema de integração seria uma melhoria importante no processo. A ATO já construiu uma ferramenta para fazer isso, a ferramenta de comparação de superfundos. A integração desta ferramenta na integração facilitaria às pessoas a realização de um super “exame de saúde”, comparando o seu fundo existente com outros produtos.
Solicitar às pessoas que comparem seus fundos com outros durante o sistema de integração seria uma melhoria importante no processo
Além disso, tornar mais fácil para as pessoas consolidarem quaisquer supercontas duplicadas ao iniciarem um novo emprego também seria uma grande melhoria. Mais uma vez, este serviço já existe – a ATO oferece-o através do MyGov. Incorporar isso em um sistema de integração fornecido pela ATO ajudaria as pessoas a fechar contas indesejadas, economizar dinheiro e, em última análise, aposentar-se com mais dinheiro.
Finalmente, a lei deveria proibir fundos provenientes de publicidade durante o processo de integração. Atualmente, as plataformas de integração podem apresentar superfundos porque pagaram para serem incluídos, e não porque são boas opções para aumentar sua renda de aposentadoria. Estes fundos podem não ter sido sujeitos ao teste de desempenho anual.
O governo já propôs esta proibição. “A proibição da publicidade neste processo precisa acontecer”, diz Rebekah Sarkoezy, gerente de políticas da Super Consumers Australia. “O sistema de integração não deve permitir que terceiros explorem a complexidade do sistema para ganho próprio.”
Um sistema de integração melhor e mais simples para australianos
“Durante demasiado tempo, os australianos têm adquirido supercontas indesejadas ou ingressado em fundos com baixo desempenho quando procuram novos empregos porque o processo é muito confuso”, diz Sarkoezy.
“Aplaudimos estas propostas para atualizar o sistema, o que tornará muito mais fácil encontrar e permanecer num único fundo de alto desempenho e retirar-se com mais.”
Este conteúdo foi produzido pela Super Consumers Australia, que é um consumidor independente e sem fins lucrativos organização em parceria com a CHOICE para promover e proteger os interesses das pessoas na Austrália sistema de aposentadoria.
Imagens de estoque: Getty, salvo indicação em contrário.
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