Reikia žinoti
- Praėjusiais metais buvo įvestas draudimas skambinti per finansinius produktus, tačiau „Super Consumers Australia“ teigia, kad jis turėtų būti išplėstas, kad apimtų finansines paslaugas.
- Viena įmonė jau buvo nubausta 70 000 USD bauda už šaltą skambutį žmonėms parduoti finansinius produktus
- „Cold calling“ yra sukčių dažnai naudojama taktika
„Cold calling“ arba „hawking“ yra tada, kai įmonė jums paskambina, kad pasiūlytų savo produktus ar paslaugas, kai jūs neprašėte su jumis susisiekti.
Dabar neteisėta skambinti kam nors pasiūlyti finansinį produktą, tačiau siūlyti vis tiek teisėta finansinės paslaugos, pvz., senatvės pensijos „peržiūra“ arba pasiūlymas konsoliduoti savo superį vienas fondas.
Kodėl šalti skambučiai apie finansinius produktus buvo uždrausti
Kažkada buvo įprasta, kad bankai ar superfondai skambindavo žmonėms siūlydami jiems finansinius produktus. Tačiau 2017 m. bankų karališkoji komisija išgirdo daugybę siaubo istorijų apie tai, kaip ši praktika pakenkė žmonėms, parduodant jiems produktus, kurių jie nenorėjo ir kurių jiems nereikia.
Vienu kraupiu atveju bendrovė telefonu pardavė kelių rūšių gyvybės draudimą 26 metų vyrui, sergančiam Dauno sindromu. Pokalbio įrašai atskleidė ilgas pauzes, kai vyras sunkiai atsakinėjo į pardavėjos klausimus.
Hawkingo draudimu buvo siekiama suteikti žmonėms galimybę kontroliuoti, kaip jie inicijavo sprendimus pirkti finansinius produktus
Po karališkosios komisijos vyriausybė įvedė įstatymus, draudžiančius bankams ir superfondams parduoti finansinius produktus neprašytais kontaktais. Šie nauji įstatymai įsigaliojo 2021 m. spalį.
Šiuo draudimu Hawking buvo siekiama suteikti žmonėms galimybę kontroliuoti, kaip jie inicijavo sprendimus pirkti finansinius produktus. Įstatymu buvo siekiama leisti žmonėms pasirinkti, kaip su jais susisiekti ir kokių produktų jiems siūloma.
Be to, juo buvo siekiama apsaugoti australus nuo nepageidaujamų finansinių produktų pasiūlymų – tai praktika, dėl kurios žmonės dažnai perka produktus, kurie neatitinka jų poreikių.
Šalti skambučiai nukreipti į nieko neįtariančius
Jau seniai buvo neteisėta parduoti akcijas per šaltą skambutį.
Karališkojoje bankų komisijoje komisaras Hayne'as paaiškino, kad žmonėms leidžiama užsidirbti neprašomai požiūriai į akcijas „pernelyg lengvai leidžia apgavikams ar nesąžiningiesiems grobti nieko neįtariant“.
Jis taip pat pažymėjo, kad pirkėjas į diskusiją ateina nepasiruošęs, „dažnai nežinodamas, kokius klausimus užduoti“.
Ta pati logika galioja ir senatvės pensijai gauti, kai daugelis žmonių neturi išsamių žinių apie supersistemą arba nežino, kokie patarimai ar paslaugos jiems gali būti naudingi.
Jei perkate nepageidaujamas finansines paslaugas šaltuoju skambučiu, galite mokėti už paslaugą, kuri kitur yra nemokama. Paslauga taip pat gali apimti jūsų perkėlimą į produktą, kuris neatitinka jūsų poreikių, o tai reiškia, kad išėję į pensiją turėsite mažiau pajamų.
Padmos istorija: Nepageidaujami skambučiai dėl jos stiprinimo
CHOICE skaitytoja Padma* sako, kad jai kažkas paskambino, sakydamas, kad jis yra „Džošas iš Australijos super centro“.
„Jis užsiminė, kad yra susijęs su vyriausybės pastangomis suvienyti žmones su jų super ir spręsti pasitraukimo iš super problemas dėl COVID“, – sako Padma.
Tada Joshas atmetė Padmos klausimus apie tai, kuriai vyriausybinei agentūrai centras dirbo. Kai buvo paprašyta pateikti daugiau informacijos, Padma sako, kad „nurodė, kad tai buvo subrangos susitarimų serija, ir numanė, kad nežinojo“.
Joshas suklydo paskambinęs Padmai, kuri jau žinojo, kad ATO siūlo nemokamą senatvės pensijos fondų konsolidavimo paslaugą – paslaugą, kurią jis, matyt, bandė jai parduoti. Kai ji papasakojo jam apie šią paslaugą, jis pasakė, kad jo įmonė galėtų peržiūrėti jos fondo išlaidas su finansų patarėju.
Jis reiškė, kad yra susijęs su vyriausybės pastangomis suvienyti žmones su jų super
CHOICE skaitytuvas Padma
Australijos supercentro svetainė kviečia žmones susisiekti su jais ir sužinoti, ar jie neprarado senatvės pensijos, tačiau australai jau gali nemokamai rasti bet kurį prarastą supermeną per portalą „MyGov“.
Dėl komentarų buvo susisiekta su Australijos super centru.
Teisėtas senatvės pensijų fondas „AustralianSuper“ 2023 m. liepos mėn. paskelbė įspėjimą apie sukčiavimą, perspėdamas: „Šiuo metu vyksta sukčiai. telefonu skambina asmenys, teigiantys, kad atstovauja AustralianSuper... jie sako, kad yra iš AustralianSuper centro.
Perspėjime nurodyta, kad skambinantysis gali paprašyti asmeninių duomenų arba pasiūlyti pervesti lėšas į kitą superfondą. „AustralianSuper“ patarė visiems, kurie sulaukė skambučio iš „AustralianSuper Center“, nedelsiant atsijungti.
ASIC imasi veiksmų prieš įmones, kurios skambina šaltuoju būdu
Reguliavimo institucija, Australijos vertybinių popierių ir investicijų komisija (ASIC), įvardijo šaltą skambutį parduoti finansines paslaugas kaip galimą žalą vartotojams.
2023 m. vasario mėn. ASIC ėmėsi veiksmų prieš National Advice Solutions Pty Ltd. Bendrovė pripažino kalta pažeidusi įstatymus, nukreiptus prieš šaltą skambinimą žmonėms apie finansinius produktus, ir teismas skyrė jiems 70 000 USD baudą.
Neprašyti skambučiai gali įtikinti vartotojus priimti sprendimus, kurių jie neplanavo daryti arba kurie neatitinka jų poreikių
ASIC pirmininko pavaduotoja Sarah Court
„National Advice Solutions“ šaltai skambino žmonėms, siūlydami savo superproduktus pakeisti į skirtingus super produktus. Norėdami tai padaryti, jie ėmė ir pradinį mokestį, ir einamuosius mokesčius.
Tačiau super perkėlimas į naują fondą yra nemokamas ir greitas procesas – kai kurie fondai gali jus užregistruoti vos per penkias minutes.
„Australai sunkiai dirba, kad sukurtų savo super“, – sako ASIC pirmininko pavaduotoja Sarah Court. „Neužsakyti skambučiai gali įtikinti vartotojus priimti sprendimus, kurių jie neplanavo daryti arba kurie neatitinka jų poreikių.
„National Advice Solutions“ naudojo šaltą skambutį, kad parduotų žmonėms paslaugą, kuria galima naudotis nemokamai.
Advokatų asociacija palaiko šaltojo skambinimo apribojimus
Joshas Mennenas, Australijos teisininkų aljanso (ALA) atstovas spaudai, teigia, kad yra rimta priežastis šalto skambučio žmonėms, norintiems parduoti finansinius produktus, draudimas.
„Šių prieš Hawkingą nukreiptų įstatymų loginis pagrindas yra apsaugoti pasauliečius, kurie gali turėti žemą finansinio raštingumo lygį, nuo jų pasodinimo. Esant spaudimui „šiuo metu“ pasirinkti papildomą produktą arba pereiti prie naujo produkto, kuris neatitinka jų interesų“, – aiškina jis.
„[Įstatymas] yra pagrįstas įrodymais, kad [hawking] yra tikra problema, todėl ALA palaikė nepageidaujamo plėšimo apribojimus.
Svarbu atskirti šalto skambinimo praktiką nuo fondo, susisiekimo su esamais nariais
Mennen teigia, kad svarbu atskirti šalto skambučio praktiką nuo fondo, susisiekimo su esamais nariais.
Fondas gali susisiekti su nariais, artėjančiais į pensiją, kad pasiūlytų jiems gaires dėl esamo produkto. Jis sako, kad tai yra kitoks scenarijus, nei finansinių paslaugų įmonė užmezga neprašytą kontaktą su žmonėmis, kad rekomenduotų naują ar kitokį produktą, kuriuo ta įmonė domisi.
„Pirmasis scenarijus yra protingas žingsnis, padėsiantis australams geriau suprasti ir planuoti finansinius“, – sako jis.
„Antrasis scenarijus buvo įrodyta nesėkmė, dėl kurio vartotojai patyrė pražūtingus finansinius rezultatus ir buvo pagrindinis finansinių paslaugų karališkosios komisijos katalizatorius.
Šaltą skambutį taip pat naudoja sukčiai
Leah Sciacca, ASIC finansinių patarimų ir investicijų valdymo vyresnioji vadovė, pasakojo „Super Consumers Australia“. kad reguliuotojas vis dažniau praneša apie sukčiavimą ir klaidinantį finansinių paslaugų elgesį teikėjai.
„Mes taip pat žinome, kad, be sukčių, yra verslo modelių, kurie apima šalto skambučio ir pardavimo taktiką. sukurta siekiant paskatinti vartotojus pakeisti savo superįrangą tokiomis aplinkybėmis, kai tai gali būti nesuinteresuota vartotojams daryk taip."
Patarimai, kaip išvengti sukčiavimo
- Būkite labai atsargūs dėl bet kokio kontakto, skatinančio pakeisti superfondą arba atidaryti savarankiškai valdomą superfondą.
- Ieškokite įmonės internete ir paskambinkite jai telefono numeriu, kurį radote jų svetainėje, kad patikrintumėte, ar skambinantis asmuo sako esąs.
- Nors jūsų superfondas gali jums paskambinti dėl teisėtų priežasčių, visada galite jam perskambinti, kad įsitikintumėte, jog nekalbate su aferistu.
Nacionalinis kovos su sukčiavimu centras turi keletą išteklių, padėsiančių išvengti telefoninių sukčių.
Super pramonės vaizdas
Pramonės grupė Australijos senatvės pensijų fondo patikėtinių institutas (AIST) taip pat paragino draudimą naudoti „Hawking“ finansinius produktus ir finansinėms paslaugoms.
Melas Birksas, generalinio direktoriaus pavaduotojas ir AIST atstovavimo generalinis direktorius, sako, kad karališkoji bankų komisija parodė žmonėms buvo „gana neįmanoma“ priimti gerus finansinius sprendimus, kai kas nors šaltai juos vadina.
„Esate nepalankioje padėtyje, nes netikėtai užklupote ir neturėjote galimybės visko gerai apgalvoti. Dažnai tai, kas sakoma, gali šiek tiek sugluminti asmenį.
Esate nepalankioje padėtyje, nes netikėtai užklupote ir neturėjote galimybės visko gerai apgalvoti
Melas Birksas, AIST
Birksas teigia, kad grupė gavo pranešimų apie šaltus skambučius, kurie spaudė žmones apsispręsti vietoje arba pateikė netikslią informaciją apie super fondus. Kai kurie žmonės buvo verčiami mokėti tūkstančius dolerių, kad savo superįvestų į naują fondą.
Ji taip pat sako, kad superfondams ir teisėtiems finansų patarėjams niekam nereikia šaltai skambinti. „Nemanau, kad geros reputacijos įmonės pasikliautų šiuo mechanizmu verslui sukurti.
Šaltieji skambučiai gali priversti žmones priimti svarbius finansinius sprendimus vietoje.
Super Consumers Australia politikos vadovė Rebekah Sarkoezy sako, kad laikas pakeisti įstatymą, siekiant apsaugoti žmones nuo nepageidaujamų šaltų skambučių.
„Šios bendrovės apeina dabartinį finansinių produktų draudimą skambindamos žmonėms ir vietoj to siūlydamos finansines paslaugas“, – sako ji.
„Pagrindinė problema išlieka ta pati – žmonės spaudžiami priimti sprendimus ir užsisakyti prastos kokybės paslaugas, o tai gali turėti pražūtingos įtakos jų išėjimui į pensiją.
Šios įmonės apeina dabartinį finansinių produktų draudimą skambindamos žmonėms ir siūlydamos finansines paslaugas
Rebekah Sarkoezy, Australijos super vartotojai
Super Consumers Australia ragina vyriausybę išplėsti finansinių produktų draudimą, kad jis apimtų paslaugas.
Tuo tarpu Sarkoezy sako, kad žmonės neturėtų bendrauti su šaltais skambinančiaisiais.
Jei norite pagalbos su savo super, galite pradėti nuo nemokami ištekliai „Moneysmart“.. Vyriausybės fondų palyginimo priemonė taip pat yra geras būdas pažiūrėkite, kaip sekasi jūsų fondui. Taip pat galite skambinti Vyriausybės finansinės informacijos tarnybai 132 300.
*Pavadinimas pakeistas.
Šį turinį sukūrė Super Consumers Australia, nepriklausoma, pelno nesiekianti vartotoja organizacija, bendradarbiaujanti su CHOICE, siekdama propaguoti ir ginti Australijos žmonių interesus senatvės pensijos sistema.
Standartiniai vaizdai: Getty, jei nenurodyta kitaip.
Jei norite pasidalyti mintimis ar užduoti klausimą, apsilankykite CHOICE bendruomenės forume.
Mes, CHOICE, pripažįstame Gadigalų žmones, tradicinius šios žemės, kurioje dirbame, saugotojus ir reiškiame pagarbą šios šalies Pirmosios tautos žmonėms. CHOICE remia Uluru pareiškimą iš širdies ir Pirmosios tautos balsą Parlamentui.