Perché le chiamate a freddo sulla pensione dovrebbero essere illegali

"Cold Calling" o "hawking" è quando un'azienda ti chiama per offrirti i suoi prodotti o servizi quando non hai chiesto loro di contattarti.

Ora è illegale chiamare a freddo qualcuno per offrire un prodotto finanziario, ma è ancora legale offrirlo servizi finanziari, come una "revisione" della tua pensione o un'offerta per consolidare la tua pensione un fondo.

Perché le chiamate a freddo sui prodotti finanziari sono state vietate 

Un tempo era consuetudine che le banche o i super fondi chiamassero le persone per offrire loro prodotti finanziari. Ma nel 2017, la commissione reale bancaria ha ascoltato una serie di storie dell’orrore su come questa pratica avesse danneggiato le persone vendendo loro prodotti che non volevano né di cui avevano bisogno.

In un caso straziante, una società ha venduto telefonicamente diversi tipi di assicurazioni sulla vita a un uomo di 26 anni affetto da sindrome di Down. Le registrazioni della chiamata hanno rivelato lunghe pause in cui l'uomo faticava a rispondere alle domande del venditore.

Il divieto della vendita falcata ha cercato di fornire alle persone un certo controllo su come hanno preso decisioni per l’acquisto di prodotti finanziari

Dopo la commissione reale, il governo ha introdotto leggi per vietare alle banche e ai superfondi di vendere prodotti finanziari attraverso contatti non richiesti. Queste nuove leggi sono entrate in vigore nell’ottobre 2021.

Questo divieto di falconeria ha cercato di fornire alle persone un certo controllo su come hanno preso decisioni per l’acquisto di prodotti finanziari. La legge intendeva consentire alle persone di scegliere come essere contattate e i tipi di prodotti offerti.

Inoltre, mirava a proteggere gli australiani da offerte indesiderate di prodotti finanziari, una pratica che spesso portava le persone ad acquistare prodotti che non soddisfacevano le loro esigenze.

Le chiamate a freddo prendono di mira gli ignari

È da tempo illegale vendere azioni tramite chiamate a freddo.

Nella commissione reale bancaria, il commissario Hayne ha spiegato che consentire alle persone di effettuare operazioni non richieste Gli approcci alle azioni "permettono troppo facilmente ai fraudolenti o agli senza scrupoli di depredarli ignaro".

Ha anche notato che l'acquirente arriva alla discussione impreparato, "spesso senza sapere quali domande porre".

La stessa logica si applica alla pensione, dove molte persone non hanno una conoscenza approfondita del supersistema o non sanno che tipo di consulenza o servizio potrebbe avvantaggiarli.

Se acquisti servizi finanziari indesiderati tramite una chiamata a freddo, potresti pagare per un servizio gratuito altrove. Il servizio può anche includere il passaggio a un prodotto che non soddisfa le tue esigenze, il che significa che avrai meno reddito in pensione.

La storia di Padma: chiamate indesiderate per consolidare il suo super 

Padma*, lettrice di CHOICE, dice di aver ricevuto una chiamata da qualcuno che diceva di essere "Josh dell'Australian Super Centre".

"Ha lasciato intendere di essere associato agli sforzi del governo per riunire le persone con i loro sussidi e affrontare i ritiri dai sussidi a causa del COVID", afferma Padma.

Josh ha poi deviato le domande di Padma su quale agenzia governativa stesse lavorando il centro. Quando è stato pressato per i dettagli, Padma ha detto che "ha indicato che si trattava di una serie di accordi di subappalto e ha lasciato intendere che non lo sapeva".

Josh aveva commesso un errore chiamando Padma, che già sapeva che l'ATO offre un servizio gratuito di consolidamento dei fondi pensione - un servizio che apparentemente stava cercando di venderle. Quando lei gli parlò di questo servizio, lui disse che la sua azienda avrebbe potuto rivedere i costi del fondo con un consulente finanziario.

Ha lasciato intendere di essere associato agli sforzi del governo per riunire le persone con i loro super

Lettore CHOICE Padma

Il sito web dell'Australian Super Centre invita le persone a contattarli per verificare se hanno perso la pensione, ma gli australiani possono già ritrovare gratuitamente qualsiasi superannuation smarrita attraverso il portale MyGov.

L'Australian Super Centre è stato contattato per un commento.

Il legittimo fondo pensione, AustralianSuper, ha pubblicato un avviso di truffa nel luglio 2023, avvertendo: "È in corso una truffa che coinvolgono telefonate di persone che affermano di rappresentare l'AustralianSuper... dicono di provenire dall'AustralianSuper Centre." 

L'avviso diceva che il chiamante poteva chiedere dati personali o offrirsi di trasferire fondi a un altro superfondo. AustralianSuper ha consigliato a chiunque ricevesse una chiamata dall'AustralianSuper Centre di disconnettersi immediatamente.

L'ASIC interviene contro le aziende che effettuano chiamate a freddo

L’autorità di regolamentazione, la Australian Securities and Investments Commission (ASIC), ha identificato le chiamate a freddo per la vendita di servizi finanziari come un potenziale danno per i consumatori.

Nel febbraio 2023, l'ASIC ha intrapreso un'azione contro National Advice Solutions Pty Ltd. La società si è dichiarata colpevole di aver violato le leggi anti-hawking contro le persone che effettuano chiamate a freddo su prodotti finanziari e il tribunale le ha multate di $ 70.000.

Le chiamate non richieste possono convincere i consumatori a prendere decisioni sul proprio super che non avevano pianificato di prendere o che non soddisfano le loro esigenze

Sarah Court, vicepresidente dell'ASIC

National Advice Solutions ha chiamato a freddo le persone suggerendo di trasferire il loro super in diversi super prodotti. Per fare ciò hanno addebitato sia una commissione iniziale che commissioni continue.

Ma trasferire il tuo fondo pensione in un nuovo fondo è un processo rapido e gratuito: alcuni fondi possono iscriverti in soli cinque minuti.

"Gli australiani lavorano duramente per costruire il loro super", dice Sarah Court, vicepresidente dell'ASIC. "Le chiamate non richieste possono convincere i consumatori a prendere decisioni sul loro super che non avevano pianificato di prendere o che non soddisfano le loro esigenze."

National Advice Solutions ha utilizzato le chiamate a freddo per vendere alle persone un servizio a cui è possibile accedere gratuitamente.

L'associazione degli avvocati sostiene le limitazioni alle chiamate a freddo

Josh Mennen, portavoce dell'Australian Lawyers Alliance (ALA), afferma che c'è una buona ragione per cui è vietato chiamare a freddo le persone per vendere prodotti finanziari.

"La logica alla base di queste leggi anti-hawking è quella di proteggere i laici, che potrebbero avere bassi livelli di alfabetizzazione finanziaria, dall'essere collocati sotto la pressione 'del momento' di prendere un prodotto aggiuntivo o di passare a un nuovo prodotto che non è nel loro interesse," spiega.

"[La legge] si fonda sull'evidenza che [la falconeria] è un problema reale, quindi l'ALA ha sostenuto limitazioni alla vendita falciante non richiesta".

È importante distinguere la pratica delle chiamate a freddo da quella di un fondo che contatta i membri esistenti

Mennen afferma che è importante distinguere la pratica delle chiamate a freddo da quella di un fondo che contatta i membri esistenti.

Un fondo può contattare i membri che si avvicinano alla pensione per offrire loro indicazioni sul prodotto esistente. Dice che questo è uno scenario diverso da quello di una società di servizi finanziari che stabilisce contatti non richiesti con persone per consigliare un prodotto nuovo o diverso in cui tale società ha interesse.

"Il primo scenario è un passo sensato che aiuterà gli australiani a comprendere e pianificare meglio a livello finanziario", afferma.

"Il secondo scenario si è rivelato un fallimento comprovato, con risultati finanziari devastanti per i consumatori ed è stato un importante catalizzatore per la commissione reale sui servizi finanziari".

Chiamate a freddo utilizzate anche dai truffatori 

Leah Sciacca, dirigente senior, consulenza finanziaria e gestione degli investimenti presso ASIC, ha detto a Super Consumers Australia che l'autorità di regolamentazione ha assistito a un aumento delle segnalazioni di truffe e di comportamenti fuorvianti da parte dei servizi finanziari fornitori.

"Siamo anche consapevoli che, oltre alle truffe, esistono modelli di business che prevedono chiamate a freddo e tattiche di vendita progettato per incoraggiare i consumatori a cambiare il loro super in circostanze in cui potrebbe non essere nel loro interesse fare così."

Consigli per evitare le truffe

• Sii molto cauto nei confronti di qualsiasi contatto che ti incoraggi a modificare i fondi del super o ad aprire un fondo del super autogestito.
• Cerca l'azienda online e richiamala a un numero di telefono che hai trovato sul loro sito Web per verificare che il chiamante sia chi dice di essere.
• Sebbene il tuo fondo super possa chiamarti per motivi legittimi, puoi sempre richiamarlo per assicurarti di non parlare con un truffatore.

Il Centro nazionale antitruffa ne ha alcuni risorse per aiutarti a evitare truffe telefoniche.

La visione della superindustria

Anche il gruppo industriale Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) ha chiesto che il divieto di vendita ambulante di prodotti finanziari venga esteso ai servizi finanziari.

Mel Birks, vice amministratore delegato e direttore generale della difesa dell'AIST, afferma che la commissione reale bancaria lo ha dimostrato era "praticamente impossibile" per le persone prendere buone decisioni finanziarie quando qualcuno le chiamava a freddo.

"Sei in svantaggio perché sei stato colto di sorpresa e non hai avuto la possibilità di riflettere a fondo sulle cose. Spesso ciò che viene detto può confondere un po' l'individuo." 

Sei in svantaggio perché sei stato colto di sorpresa e non hai avuto la possibilità di riflettere a fondo sulle cose

Mel Birks, AIST

Birks afferma che il gruppo ha ricevuto segnalazioni di chiamate a freddo che hanno fatto pressioni sulle persone affinché decidessero sul posto o hanno fornito informazioni inesatte sui super fondi. Alcune persone sono state costrette a pagare migliaia di dollari per inserire il loro super in un nuovo fondo.

Dice anche che i superfondi e i consulenti finanziari legittimi non hanno bisogno di chiamare a freddo nessuno. "Non credo che le aziende rispettabili farebbero affidamento su questo meccanismo per generare affari."

Le chiamate a freddo possono spingere le persone a prendere importanti decisioni finanziarie sul posto.

Rebekah Sarkoezy, responsabile delle politiche di Super Consumers Australia, afferma che è ora di cambiare la legge per proteggere le persone dalle chiamate a freddo indesiderate.

"Queste aziende stanno aggirando l'attuale divieto sui prodotti finanziari chiamando a freddo le persone e offrendo invece servizi finanziari", afferma.

"Il problema principale rimane lo stesso: le persone vengono costrette a prendere decisioni e ad iscriversi a servizi di scarsa qualità, il che potrebbe avere un impatto disastroso sulla loro pensione." 

Queste aziende stanno aggirando l’attuale divieto sui prodotti finanziari chiamando a freddo le persone e offrendo invece servizi finanziari

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

Super Consumers Australia chiede al governo di estendere il divieto di vendita di prodotti finanziari ai servizi.

Nel frattempo, Sarkoezy sostiene che le persone non dovrebbero impegnarsi con le chiamate a freddo.

Se vuoi aiuto con il tuo super, puoi iniziare con il risorse gratuite su Moneysmart. Anche lo strumento di confronto dei fondi del governo è un buon modo per farlo vedere come sta andando il tuo fondo. Puoi anche chiamare il Servizio di informazioni finanziarie del governo al numero 132 300.

*Il nome è stato cambiato.

Questo contenuto è stato prodotto da Super Consumers Australia, un consumatore indipendente e senza scopo di lucro organizzazione che collabora con CHOICE per promuovere e proteggere gli interessi delle persone in Australia sistema pensionistico.

Immagini di riserva: Getty, se non diversamente specificato.

Per condividere i tuoi pensieri o porre una domanda, visita il forum della community CHOICE.

Visita la comunità CHOICE

Noi di CHOICE riconosciamo il popolo Gadigal, i tradizionali custodi di questa terra su cui lavoriamo, e rendiamo omaggio al popolo delle Prime Nazioni di questo paese. CHOICE sostiene la Dichiarazione di Uluru dal cuore e la voce delle Prime Nazioni al Parlamento.