لماذا يجب أن تكون المكالمات الباردة بشأن التقاعد غير قانونية

"الاتصال البارد" أو "الصقور" هو عندما تتصل بك إحدى الشركات لعرض منتجاتها أو خدماتها دون أن تطلب منها الاتصال بك.

أصبح من غير القانوني الآن الاتصال بشخص ما لعرض منتج مالي، ولكن لا يزال تقديمه قانونيًا الخدمات المالية، مثل "مراجعة" تقاعدك التقاعدي أو عرض لدمج تقاعدك التقاعدي فيه صندوق واحد.

لماذا تم حظر المكالمات الباردة حول المنتجات المالية 

كان من الشائع في السابق أن تتصل البنوك أو الصناديق الفائقة بالناس لتعرض عليهم المنتجات المالية. لكن في عام 2017، استمعت اللجنة الملكية المصرفية إلى سلسلة من قصص الرعب حول كيف أضرت هذه الممارسة بالناس من خلال بيع منتجات لا يريدونها ولا يحتاجون إليها.

في إحدى الحالات المروعة، باعت إحدى الشركات أنواعًا متعددة من التأمين على الحياة عبر الهاتف لرجل يبلغ من العمر 26 عامًا مصاب بمتلازمة داون. كشفت تسجيلات المكالمة عن توقفات طويلة عندما كان الرجل يكافح للإجابة على أسئلة مندوب المبيعات.

سعى الحظر المفروض على الصقور إلى منح الناس بعض السيطرة على كيفية اتخاذهم قرارات شراء المنتجات المالية

بعد اللجنة الملكية، أصدرت الحكومة قوانين لمنع البنوك وصناديق الاستثمار الفائقة من بيع المنتجات المالية من خلال الاتصال غير المرغوب فيه. ودخلت هذه القوانين الجديدة حيز التنفيذ في أكتوبر 2021.

سعى هذا الحظر على الصقور إلى منح الناس بعض السيطرة على كيفية اتخاذهم قرارات شراء المنتجات المالية. يهدف القانون إلى السماح للأشخاص باختيار كيفية الاتصال بهم وأنواع المنتجات المقدمة لهم.

علاوة على ذلك، كانت تهدف إلى حماية الأستراليين من العروض غير المرغوب فيها للمنتجات المالية ــ وهي الممارسة التي أدت في كثير من الأحيان إلى شراء الناس لمنتجات لا تناسب احتياجاتهم.

المكالمات الباردة تستهدف المطمئنين

لقد كان من غير القانوني منذ فترة طويلة بيع الأسهم من خلال المكالمات الباردة.

في اللجنة الملكية المصرفية، أوضح المفوض هاين أن السماح للناس بالقيام بعمل غير مرغوب فيه إن الأساليب المتعلقة بالأسهم "تسمح بسهولة للمحتالين أو عديمي الضمير بالاعتداء على الأسهم المطمئنين".

وأشار أيضًا إلى أن المشتري يأتي إلى المناقشة غير مستعد، "في كثير من الأحيان لا يعرف الأسئلة التي يجب طرحها".

ينطبق نفس المنطق على التقاعد، حيث لا يملك العديد من الأشخاص معرفة متعمقة بنظام التقاعد أو يعرفون نوع النصيحة أو الخدمة التي قد تفيدهم.

إذا قمت بشراء خدمات مالية غير مرغوب فيها من خلال مكالمة باردة، فربما تدفع مقابل خدمة مجانية في مكان آخر. قد تتضمن الخدمة أيضًا تحويلك إلى منتج لا يناسب احتياجاتك، مما يعني أنه سيكون لديك دخل أقل عند التقاعد.

قصة بادما: مكالمات غير مرغوب فيها حول تعزيز سوبرها 

تقول قارئة Choice Padma* إنها تلقت مكالمة هاتفية من شخص يخبرها أنه "Josh من Australia Super Centre".

يقول بادما: "لقد أشار ضمنًا إلى أنه مرتبط بالجهود الحكومية لجمع شمل الأشخاص مع تقاعدهم ومعالجة عمليات السحب من التقاعد نتيجة لفيروس كورونا".

ثم قام جوش بتجاهل أسئلة بادما حول الوكالة الحكومية التي كان المركز يعمل بها. وعندما تم الضغط عليه للحصول على تفاصيل، قال بادما إنه "أشار إلى أنها كانت سلسلة من ترتيبات التعاقد من الباطن وأشار ضمنيًا إلى أنه لا يعرف".

لقد ارتكب جوش خطأً عندما اتصل ببادما، التي كانت تعلم بالفعل أن مكتب ATO يقدم خدمة مجانية لتجميع أموال التقاعد - وهي الخدمة التي كان يحاول بيعها لها على ما يبدو. وعندما أخبرته عن هذه الخدمة، قال إن شركته يمكنها مراجعة تكاليف صندوقها مع مستشار مالي.

لقد أشار ضمنيًا إلى أنه كان مرتبطًا بالجهود الحكومية لجمع شمل الناس مع سوبرهم

اختيار القارئ بادما

يدعو الموقع الإلكتروني لـ Australia Super Centre الأشخاص إلى الاتصال بهم لمعرفة ما إذا كانوا قد فقدوا معاش التقاعد، ولكن يمكن للأستراليين بالفعل العثور على أي سوبر مفقود مجانًا من خلال بوابة MyGov.

تم الاتصال بمركز السوبر الأسترالي للتعليق.

نشر صندوق التقاعد الشرعي، AustraliaSuper، تنبيهًا بشأن عملية احتيال في يوليو 2023، محذرًا: "هناك عملية احتيال حالية تتضمن مكالمات هاتفية من أفراد يدعون أنهم يمثلون AustraliaSuper... ويقولون إنهم من AustraliaSuper Centre." 

وجاء في التنبيه أن المتصل قد يطلب تفاصيل شخصية، أو يعرض تحويل الأموال إلى صندوق سوبر آخر. ونصح موقع AustraliaSuper أي شخص يتلقى اتصالاً من مركز AustraliaSuper بقطع الاتصال فورًا.

تتخذ ASIC إجراءات ضد الشركات التي تقوم بالمكالمات الباردة

حددت الهيئة التنظيمية، هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC)، الاتصال البارد لبيع الخدمات المالية باعتباره ضررًا محتملاً للمستهلكين.

في فبراير 2023، اتخذت ASIC إجراءً ضد شركة National Advice Solutions Pty Ltd. واعترفت الشركة بالذنب في انتهاك قوانين مكافحة الصقور ضد الأشخاص الذين يتصلون بالأشخاص بشأن المنتجات المالية، وفرضت عليهم المحكمة غرامة قدرها 70 ألف دولار.

يمكن للمكالمات غير المرغوب فيها إقناع المستهلكين باتخاذ قرارات بشأن اشتراكاتهم لم يخططوا لاتخاذها أو لا تناسب احتياجاتهم

نائب رئيس ASIC سارة كورت

اتصلت شركة National Advice Solutions بأشخاص باردين واقترحت عليهم تحويل منتجاتهم الفائقة إلى منتجات فائقة الجودة مختلفة. للقيام بذلك، قاموا بتحصيل رسوم أولية ورسوم مستمرة.

لكن تحويل فائضك التقاعدي إلى صندوق جديد هو عملية مجانية وسريعة - يمكن لبعض الصناديق تسجيلك في أقل من خمس دقائق.

تقول سارة كورت، نائبة رئيس ASIC: "يعمل الأستراليون بجد لبناء قدراتهم الفائقة". "يمكن للمكالمات غير المرغوب فيها أن تقنع المستهلكين باتخاذ قرارات بشأن منتجاتهم الفائقة التي لم يخططوا لاتخاذها أو لا تناسب احتياجاتهم."

استخدمت شركة National Advice Solutions الاتصال البارد لبيع خدمة يمكن الوصول إليها مجانًا للأشخاص.

تدعم جمعية المحامين فرض قيود على المكالمات الباردة

يقول جوش مينين، المتحدث باسم تحالف المحامين الأستراليين (ALA)، إن هناك سببًا وجيهًا لحظر الاتصال بالناس لبيع المنتجات المالية.

"إن الأساس المنطقي لهذه القوانين المناهضة للصقور هو حماية الأشخاص العاديين، الذين قد يكون لديهم مستويات منخفضة من الثقافة المالية، من وضعهم في وضع حرج. ويوضح قائلاً: "تحت ضغط "في الوقت الحالي" لأخذ منتج إضافي أو التحول إلى منتج جديد ليس في مصلحتهم".

"[القانون] مبني على دليل على أن [الصقور] يمثل مشكلة حقيقية، لذلك دعمت جمعية ALA القيود المفروضة على الصقور غير المرغوب فيها."

من المهم التمييز بين ممارسة الاتصال البارد وممارسة الاتصال بالأعضاء الحاليين

يقول مينين إنه من المهم التمييز بين ممارسة الاتصال البارد وممارسة الصندوق الذي يتصل بالأعضاء الحاليين.

يجوز للصندوق الاتصال بالأعضاء الذين يقتربون من التقاعد لتقديم التوجيه لهم بشأن منتجهم الحالي. ويقول إن هذا سيناريو مختلف عن قيام شركة خدمات مالية بإجراء اتصالات غير مرغوب فيها مع أشخاص للتوصية بمنتج جديد أو مختلف يكون لتلك الشركة مصلحة فيه.

ويقول: "السيناريو الأول هو خطوة معقولة من شأنها أن تساعد الأستراليين على الفهم والتخطيط المالي بشكل أفضل".

"لقد أثبت السيناريو الثاني فشله، مما أدى إلى نتائج مالية مدمرة للمستهلكين وكان حافزًا رئيسيًا للهيئة الملكية للخدمات المالية."

يستخدم المحتالون أيضًا المكالمات الباردة 

قالت ليا شاكا، المديرة التنفيذية العليا للاستشارات المالية وإدارة الاستثمار في ASIC، لـ Super Consumers Australia أن الهيئة التنظيمية قد شهدت تقارير متزايدة عن عمليات الاحتيال إلى جانب السلوك المضلل من الخدمات المالية مقدمي الخدمات.

"نحن ندرك أيضًا أنه، بالإضافة إلى عمليات الاحتيال، هناك نماذج أعمال تتضمن أساليب الاتصال والمبيعات مصمم لتشجيع المستهلكين على تبديل منتجاتهم الفائقة في الظروف التي قد لا يكون فيها ذلك في مصلحة المستهلكين القيام بذلك."

نصائح لتجنب عمليات الاحتيال

• كن حذرًا للغاية بشأن أي جهة اتصال تشجعك على تغيير صناديق السوبر أو فتح صندوق سوبر مُدار ذاتيًا.
• ابحث عن الشركة عبر الإنترنت ثم اتصل بها مرة أخرى على رقم الهاتف الذي وجدته بنفسك على موقعها على الويب للتحقق من هوية المتصل.
• في حين أن صندوق التقاعد الخاص بك قد يتصل بك لأسباب مشروعة، يمكنك دائمًا معاودة الاتصال به للتأكد من أنك لا تتحدث إلى محتال.

المركز الوطني لمكافحة الاحتيال لديه بعض موارد لمساعدتك على تجنب عمليات الاحتيال عبر الهاتف.

وجهة نظر الصناعة الفائقة

كما دعت مجموعة الصناعة الأسترالية لأمناء التقاعد (AIST) إلى توسيع نطاق الحظر المفروض على بيع المنتجات المالية ليشمل الخدمات المالية.

يقول ميل بيركس، نائب الرئيس التنفيذي والمدير العام للدعوة في AIST، إن اللجنة الملكية المصرفية أظهرت ذلك كان "من المستحيل إلى حد كبير" أن يتخذ الناس قرارات مالية جيدة عندما يتصل بهم شخص بارد.

"أنت في وضع غير مؤات لأنك قد تم القبض عليك على حين غرة، ولم تتح لك الفرصة للتفكير في الأمور. في كثير من الأحيان ما يقال يمكن أن يكون مربكًا للفرد قليلاً." 

أنت في وضع غير مؤات لأنك تفاجأت، ولم تتح لك الفرصة للتفكير في الأمور

ميل بيركس، AIST

يقول بيركس إن المجموعة لديها تقارير عن مكالمات غير مباشرة تضغط على الناس لاتخاذ قرار على الفور، أو تقدم معلومات غير دقيقة حول أموال السوبر. تم إجبار بعض الأشخاص على دفع آلاف الدولارات لتحويل تقاعدهم إلى صندوق جديد.

وتقول أيضًا إن الصناديق الفائقة والمستشارين الماليين الشرعيين لا يحتاجون إلى الاتصال بأي شخص. "لا أعتقد أن الشركات ذات السمعة الطيبة ستعتمد على هذه الآلية لتوليد الأعمال."

يمكن للمتصلين الباردين الضغط على الأشخاص لاتخاذ قرارات مالية مهمة على الفور.

تقول مديرة سياسة Super Consumers Australia، ريبيكا ساركوزي، إن الوقت قد حان لتغيير القانون لحماية الأشخاص من المكالمات غير المرغوب فيها.

وتقول: "تتغلب هذه الشركات على الحظر الحالي المفروض على المنتجات المالية عن طريق الاتصال بالأشخاص وتقديم الخدمات المالية بدلاً من ذلك".

"وتظل المشكلة الأساسية كما هي - حيث يتم الضغط على الناس لاتخاذ القرارات والاشتراك في خدمات سيئة الجودة، الأمر الذي قد يكون له تأثير كارثي على تقاعدهم".

تتغلب هذه الشركات على الحظر الحالي المفروض على المنتجات المالية عن طريق الاتصال بالأشخاص وتقديم الخدمات المالية بدلاً من ذلك

ريبيكا ساركوزي، المستهلكون الكبار في أستراليا

يدعو Super Consumers Australia الحكومة إلى تمديد الحظر على بيع المنتجات المالية ليشمل الخدمات.

وفي هذه الأثناء، يقول ساركوزي إنه لا ينبغي للناس التعامل مع المتصلين الباردين.

إذا كنت تريد مساعدة بشأن السوبر الخاص بك، يمكنك البدء بـ موارد مجانية في Moneysmart. تعد أداة مقارنة الأموال الحكومية أيضًا طريقة جيدة للقيام بذلك انظر كيف حال صندوقك. يمكنك أيضًا الاتصال بخدمة المعلومات المالية الحكومية على الرقم 132300.

*تم تغيير الاسم.

تم إنتاج هذا المحتوى بواسطة Super Consumers Australia، وهو مستهلك مستقل وغير ربحي منظمة شراكة مع Choice لتعزيز وحماية مصالح الناس في أستراليا نظام التقاعد.

مخزون الصور: جيتي، ما لم ينص على خلاف ذلك.

لمشاركة أفكارك أو طرح سؤال، قم بزيارة منتدى مجتمع Choice.

قم بزيارة مجتمع الاختيار

نحن في Choice نعرب عن تقديرنا لشعب Gadigal، الأوصياء التقليديين على هذه الأرض التي نعمل عليها، ونعرب عن احترامنا لشعب الأمم الأولى في هذا البلد. تدعم منظمة Choice بيان أولورو من القلب وصوت الأمم الأولى إلى البرلمان.